Кредитование — очень популярная среди платежеспособного населения банковская услуга. Потребительские кредиты предоставляют на разных условиях, главным из которых является процентная ставка. Именно на ее размер чаще всего обращают внимание при выборе варианта кредитования или банка. Каждый, кто желает взять взаймы денег, хочет найти предложение с минимальной процентной ставкой, которое максимально снизит его расходы в процессе возврата полученной суммы. Существует несколько способов снижения процентной ставки. Снижаем процентную ставку до подписания договора Обычная консультация кредитного специалиста поможет узнать многое об эффективных способах снижения ставок по кредиту.

Снижение ставки в своем Сбербанке до 10,5%

Как перекредитоваться на новых условиях и в каких случаях это выгодно и оправданно? Фото: bogusfreak для РБК В середине сентября Центробанк в четвертый раз подряд снизил ключевую ставку.

Опрошенные РБК эксперты уверены, что это обстоятельство, а также демократизация политики банков в определении процентных ставок по кредитам стимулируют интерес россиян к рефинансированию их банковских займов. Доля таких заемщиков последовательно растет. Генеральный директор ОКБ Даниэль Зеленский добавляет, что еще одной причиной роста популярности продуктов, направленных на рефинансирование, в последние годы стало их активное продвижение банками. С этим согласны и сами банкиры, указывающие на тот факт, что рефинансирование — относительно новый инструмент и его повсеместное включение в спектр банковских услуг пришлось как раз на — годы.

К рефинансированию, по данным ОКБ, чаще обращаются люди с несколькими действующими кредитами. Рефинансировать можно как один, так и несколько, объединив по ним график платежей и снизив процентные ставки. Рефинансирование ипотеки — одна из наиболее востребованных программ.

На этом фоне ипотечники стали обращаться в банки, чтобы смягчить долговую нагрузку. Большим спросом пользуется и рефинансирование кредитов наличными — в группе ВТБ эта услуга лидировала в первом полугодии текущего года.

Как подать заявку на рефинансирование кредита Подать заявку на рефинансирование можно как в своем банке, так и в стороннем.

Для этого нужно подготовить стандартный пакет документов: паспорт, справку о доходах 2-НДФЛ, кредитный договор или уведомление о полной стоимости кредита, СНИЛС — и написать заявление. При этом заемщику надо быть старше 21—23 лет в зависимости от банка, работать не менее трех-шести месяцев на текущем месте работы, иметь доход от 10—25 тыс. Банки предъявляют требования не только к заемщику, но и к кредитам, которые он собирается рефинансировать.

В частности, кредит должен быть открыт и обслуживаться на протяжении не менее трех-шести месяцев до обращения о рефинансировании. На момент рефинансирования до окончания действия кредита должно оставаться не менее трех месяцев. Эксперты говорят, что чем ближе момент погашения, тем менее выгодным становится для клиента рефинансирование, однако убыточными такие кредитные движения не являются. Что касается уровня ставки, то часть участников рынка определяет ее в зависимости от планируемого срока обслуживания рефинансируемого кредита.

Период предоставляемого нового кредита составляет от 12 до 60 месяцев. В редких случаях максимальный срок достигает 84 месяцев, но ставка по нему будет выше. Однако для некоторых категорий населения рефинансирование менее доступно. Например, непростыми будут поиски банка и выгодных условий рефинансирования для людей, достигших пенсионного возраста.

Максимальный возраст, при котором предоставляют такой кредит, в большинстве банков установлен в 65 лет. Банки могут предъявлять и другие необычные требования к заемщику. Например, Райффайзен Банк отказывает в рефинансировании индивидуальным предпринимателям, адвокатам, учредившим свой кабинет, и собственникам бизнеса. В банке объясняют это минимизацией рисков. У ВТБ тоже есть ограничения по отношению к этой категории заемщиков, однако одного года успешного ведения бизнеса достаточно, чтобы подпасть под программу рефинансирования.

Лояльнее всего банки относятся к своим зарплатным клиентам. Во-первых, для них уменьшается количество необходимых документов, которые надо предоставить, — это паспорт, кредитный договор и СНИЛС. На некоторые преференции могут рассчитывать сотрудники бюджетных организаций из сфер здравоохранения, образования, государственного управления и силовых структур. Банки устанавливают для таких клиентов минимальную ставку.

А вот максимальную получают те заемщики, кто не имеет или отказывается приобрести либо личную страховку, либо страховку на выступающее в качестве залога имущество. Каковы выгоды Главная выгода для заемщика — уменьшение ежемесячного платежа. Например, если заемщик взял ипотечный кредит на 5 млн руб. Финансовые консультанты также считают преимуществом возможность объединения кредитов, обслуживаемых заемщиком. Даниэль Зеленский отмечает, что многие заемщики уже начали понимать, что в текущей экономической ситуации нерационально обслуживать одновременно несколько кредитов в разных банках.

Если банк снизит процентную ставку для заемщика, то тем самым просто уменьшит собственную прибыль. Зеленский отмечает, что получить рефинансирование в другом банке зачастую проще, так как банки используют данную услугу в качестве инструмента кросс-продаж и привлекают новых клиентов с положительной кредитной историей, ради чего готовы смягчить условия или сделать выгодное предложение.

Группа банков ВТБ не рефинансирует кредиты, выданные банками своей финансовой группы, но предлагает альтернативы. Сбербанк нашел иное решение, объединяющее возможность рефинансировать собственных клиентов и одновременно переманить их у конкурентов: банк рефинансирует до пяти кредитов разом, но как минимум один из них должен быть взят в другом банке. Также нужно иметь в виду, что желающих рефинансироваться на более выгодных условиях ожидает своего рода кредитная ловушка. Перевод средств от нового банка старому не погашает долг автоматически без участия заемщика, предупреждает Николай Волосевич.

В результате может оказаться, что какое-то время заемщику придется платить и по старому рефинансируемому, и по новому рефинансирующему кредитам. Финансовые советники рекомендуют подготовиться к этому заранее и запастись документами, необходимыми для погашения старого кредита, сократив тем самым расходы.

Некоторые банки на период переоформления устанавливают для нового клиента повышенную ставку, которая будет действовать до тех пор, пока он не закончит отношения с предыдущим банком. В Райффайзен Банке этот срок увеличен до 90 дней, и по его истечении ставка повысится на 3 п.

Как перекредитоваться на новых условиях и в каких случаях это выгодно и оправданно?

Снижение процентной ставки по действующей ипотеке Сбербанка в 2019 году

Проверим недвижимость на юридическую чистоту. Этапы покупки квартиры в ипотеку 1. Получение консультации специалиста.

Банк Москвы – на каких основаниях происходит снижение процентной ставки по действующему кредиту?

Таким образом ему удастся снизить кредитную нагрузку и освободить средства для других нужд. Некоторые финансовые учреждения поощряют своих благонадежных клиентов и снижают процентные ставки по действующим кредитам. Банк Москвы как раз относится к этой категории кредиторов, так как делает выгодное предложение для заемщиков, позволяющее уменьшить ежемесячные платежи по кредитам. Многие заемщики после оформления кредитных программ сталкиваются с финансовыми затруднениями. Им становится тяжело изыскивать средства на оплату ежемесячных платежей. Причиной временных материальных трудностей может стать рождение ребенка, тяжелое заболевание, потеря работы и т.

В каком банке можно рефинансировать кредиты

Возможно ли снизить процентную ставку по кредиту? Уменьшение процентной ставки по действующему кредиту в банке, выдавшем кредит, может происходить даже в рамках текущего кредитного договора. Обычно основанием для этого является снижение рисков невозврата выданной ссуды для банка. Условия для уменьшения процентной ставки могут быть указаны в договоре уже в момент подписания. Так, наличие объекта обеспечения существенно снижает риск невозврата кредита.

Полезное видео:

ВТБ предлагает клиентам снизить ставку по кредиту на 3 п.п.

Нет завышенных ставок, сложных условий и комиссий. Параметры выдачи ссуды максимально прозрачные, каждый клиент может совершить расчет переплаты на специальном кредитном калькуляторе. Как повлиять на процентную ставку по кредиту Если Вы желаете снизить ставку процентную ставку по кредиту, предоставьте расширенный пакет документов. Чем больше документов, тем выше доверие банка. Для получения выгодного кредита нужны: справка 2НФДЛ можно заменить на справку по форме банка ; копия трудовой книжки, заверенная работодателем. Проценты по кредитам всегда меньше, если ссуда оформляется со справками по сравнению с теми, что выдаются только по паспорту.

Возможно ли снизить процентную ставку по кредиту?

Условия программы рефинансирования ипотечных кредитов Перекредитованию подлежат жилищные кредиты, которые ранее были предоставлены на следующие цели: приобретение или строительство квартиры; покупка отдельной комнаты или последней доли в квартире; приобретение или строительство апартаментов. Возможно оформление рефинансирования валютной ипотеки в рубли. Оформить рефинансирование ипотечного кредита можно только после того, как с момента предоставления в другом банке действующей ипотеки пройдет не менее 6 месяцев. Плюсы и минусы ипотечного рефинансирования Благодаря выгодному рефинансированию ипотеки произойдет уменьшение ежемесячного платежа и снизится нагрузка на ваш бюджет. Минусом перекредитования ипотеки являются дополнительные расходы на оценку и страхование залога. Получить квалифицированную помощь или узнать больше о том, как рефинансировать ипотеку, вы можете у специалистов Росбанка.

снизить процентную ставку по действующему кредиту.

Главный стимул для смены кредита - экономия. Снижается и ключевая ставка. Ставки по кредитам в банках тоже поползли вниз.

С вами я Дмитрий Овсянников. Что он сделал? В Сбербанке думали долго: скажу честно. Месяца полтора думали, до какого размера снизить. Ну и наконец придумали: до 10,5 процентов годовых. Но он решил остаться в Сбербанке. Ну потому что не нужно было делать никаких дополнительных телодвижений.

Уменьшение процентной ставки по действующему кредиту в банке, выдавшем кредит, может происходить даже в рамках текущего кредитного договора.

С вами я, Дмитрий Овсянников. Итак, хорошая новость: некоторые банки стали снижать процентные ставки своим действующим заемщикам по их кредитам. Ну, честно говоря, мне не совсем понятно для чего это нужно банку. Потому что любое снижение процентной ставки по действующему кредиту - это уменьшение прибыли банка с одной стороны. Но, видимо, банки боятся потерять своих хороших заемщиков: тех, кто исправно платит по кредиту. Видимо, банки боятся, что эти заемщики пойдут и рефинансируют свой кредит в каком-либо другом банке, а потому, предпочитают лучше снизить процентную ставку, чем потерять клиентов. Казалось бы, снижение процентной ставки интересно каждому заемщику: ну, действительно: кто же из заемщиков хочет платить по повышенной процентной ставке, если процентную ставку можно снизить, и заплатить банку меньше денег?

Поиск Как снизить ставку по ипотеке в ВТБ На протяжении годов Центробанк постоянно уменьшал ключевую ставку. Логичным следствием этого стало постепенное снижение отечественными банками ставок по различным видам кредитования, в том числе по ипотеке. Естественно, ВТБ не стал исключением из этого правила, предлагая все более выгодные условия своим клиентам. В результате, многие заемщики, которые оформляли ипотечные кредиты ранее, оказались в малоприятным положении, так как вынуждены платить намного больший процент, чем те, кто получает займы сегодня. Вполне естественным желанием клиентов ВТБ в подобной ситуации выступает стремление снизить ставку по оформленной ипотеке. Подробнее о снижении действующей ставки по ипотеке в ВТБ Практически все российские банки крайне неохотно идут на снижение процентной ставки по ранее выданной им ипотеке. Например, на официальном сайте ВТБ, размещенном в интернете по адресу vtb. Вместе с тем, растущая конкуренция на банковском рынке сделала популярной услугу рефинансирования, по которой заемщик имеет право даже без согласия банка перейти в другое финансовое учреждение, закрыв за счет полученных средств существующие обязательства по ипотеке.