По данным Росстата, размер просроченной кредиторской задолженности на конец ноября года составил 2,7 трлн руб. То есть все больше заемщиков оказываются не в силах выплачивать ежемесячные платежи по кредиту. Об этом неоднократно сообщалось также представителями профессионального сообщества, в том числе в ходе дискуссий о путях совершенствования финансовых услуг. Однако о том, что существуют способы уменьшить ежемесячный платеж по кредиту, заемщикам рассказывают далеко не все банки. РУ с помощью привлеченных экспертов разобрался, как можно уменьшить ежемесячный платеж по кредиту. Елены Потаповой, банки идут навстречу далеко не всем заемщикам, а как правило только тем из них, у которых хорошая кредитная история, то есть отсутствует просрочка по выплате кредита.

Способы снизить процент по ипотеке на уже оформленную ипотеку в сбербанке

Ипотечные акции предлагаются как в дополнение к программе государственного субсидирования ставок, так и проводятся обособленно.

Оценить масштабы реализации ипотечных программ со сниженными ставками в целом непросто. Маркетинговая ставка Это снижение размера переплаты по кредиту за счет скидки застройщика. Застройщик при этом предоставляет покупателю скидку на квартиру, размер которой, согласно условиям акции, как раз равен переплате за первые два или три года.

За счет уменьшения стоимости квартиры снижается сумма кредитных средств и соответственно снижается размер переплаты процентов по кредиту. Субсидированная ипотека Суть данной программы заключается в том, что застройщик компенсирует банку часть ставки на первые один-три года кредитования, за счет этого снижается размер переплаты заемщика по кредиту. Застройщик компенсирует банку разницу комиссией по агентскому договору. В ипотечном договоре на первые три года прописывается пониженная ставка, потом ставка пересматривается и становится базовой, от которой был дисконт.

В данном случае скидка на квартиру не предусмотрена, так как примерно равнозначную скидке сумму застройщик выплачивает банку. При этом размер снижения ипотечной ставки зависит от суммы компенсации, выплаченной застройщиком банку. Данная схема может быть выгодна тем заемщикам, которые планируют брать ипотеку на долгосрочный период и не имеют возможностей для досрочного погашения. Пониженная процентная ставка отражается в договоре.

В каждом конкретном случае покупатели, опираясь на свои параметры ипотечного займа размер и срок кредита , должны просчитать, что им выгоднее — ипотека со сниженной ставкой или скидка. Наибольшие возможности для реальных скидок, по мнению руководителя ипотечного центра инвестиционно-риелторской компании Est-a-Tet Алексея Новикова, дает дополнительное субсидирование ставки по ипотеке застройщиком.

Причем ставка является не маркетинговой, а реально. Отличие этого предложения, как замечает Кристина Шульгина, от большинства других в том, что квартиры продаются в почти уже готовых домах, и цены у брокеров ниже, чем у застройщика. На рынке, как напоминает Алексей Новиков, сейчас также существуют льготные ипотечные программы, которые действуют для определенных категорий заемщиков.

В частности, для клиентов риелторских компаний — партнеров банков, для корпоративных клиентов как например, в Газпромбанке для сотрудников нефтегазовой отрасли , а также для держателей зарплатных проектов обычно это в некрупных банках. Так, ВТБ24 в рамках партнерских программ с риелторами к стандартной ставке предоставляет дополнительную скидку на проценты.

Список компаний, персоналу которых доступна данная ставка, состоит из наименований. Государство также проводит свои ипотечные акции. В программе АИЖК участвуют не основные игроки ипотечного рынка, а довольно ограниченных круг банков.

Банк «Приморье» снизил ставки по ипотеке

Сбербанк планирует серьезно снизить ставки по ипотеке к концу года Сбербанк объявил о снижении ставок по ипотеке Все представленные варианты решения проблемы более чем законны, окончательное решение остается за банком, плательщику необходимо только разобраться — выгодно ли будет воспользоваться данным предложением. Рефинансирование ипотечного кредита Большинство кредитов рефинансируется Сбербанком, но это только те займы, которые приобретены у других кредитных организаций. Сбербанк рассматривает рефинансирование собственных кредитов только в случаях: Все заявки рассмотрят в индивидуальном режиме. Если вы приобретали жилищный займ в другом банке, и у вас нет задолженностей и просрочек, то рефинансирование весьма выгодное решение для семейного бюджета. Так же Сбербанк соглшается на уступки своим надежным клиентам, и анализирует заявки на рефинансирование собственного жилищного кредита, тем самым вы сможете добиться снижения процентов по действующей ипотеке от Сбербанка в году. Если подойти к вопросу с правильной стороны то, можно существенно снизить сумму ежемесячного платежа, или общий остаток долга. Реструктуризация долга Если вы решились на реструктуризацию долга, стоит хорошо подумать и решить — нужно ли это делать? В случае реструктуризации вы заключаете с банком дополнительное соглашение к действующему договору. Сумма ежемесячных платежей будет существенно ниже, но ставка останется неизменной.

ДОПОЛНИТЕЛЬНОЕ СНИЖЕНИЕ ПРОЦЕНТНОЙ СТАВКИ ПО ИПОТЕКЕ

В них приняли участие депутаты Государственной Думы, представители Министерства финансов, Министерства экономического развития, Центрального банка, экспертного и научного сообщества. Председатель нижней палаты парламента Вячеслав Володин предложил обсудить с представителями банковского сообщества вопрос о вариантах снижения ставок по ипотечным кредитам. Первый - быстрый, нерыночный и требующий значительных затрат из бюджета - это субсидирование процентной ставки. Данный вариант уже используется Правительством в качестве меры поддержки многодетных семей. Второй способ - медленный и рыночный - предполагает структурные изменения, достижение устойчивых низких ставок в экономике. Как считает парламентарий, проблемы ипотечного кредитования необходимо решать комплексно. Банку России и Правительству необходимы дополнительные механизмы снижения стоимости ипотечных кредитов — снижение рисковых мотивов по ипотечным кредитам для банков, ослабление нормативов для инвестирования пенсионных средств в ипотечные облигации и прочее. Председатель комитета Госдумы по природным ресурсам, собственности и земельным отношениям Николай Николаев отметил, что снижение ставки по ипотечному кредиту - это не самоцель, а инструмент для наполнения строительного рынка средствами, необходимыми для повышения доступности жилья.

Снижение процентной ставки по ипотеке: практические советы

Ипотечные акции предлагаются как в дополнение к программе государственного субсидирования ставок, так и проводятся обособленно. Оценить масштабы реализации ипотечных программ со сниженными ставками в целом непросто. Маркетинговая ставка Это снижение размера переплаты по кредиту за счет скидки застройщика. Застройщик при этом предоставляет покупателю скидку на квартиру, размер которой, согласно условиям акции, как раз равен переплате за первые два или три года. За счет уменьшения стоимости квартиры снижается сумма кредитных средств и соответственно снижается размер переплаты процентов по кредиту. Субсидированная ипотека Суть данной программы заключается в том, что застройщик компенсирует банку часть ставки на первые один-три года кредитования, за счет этого снижается размер переплаты заемщика по кредиту. Застройщик компенсирует банку разницу комиссией по агентскому договору. В ипотечном договоре на первые три года прописывается пониженная ставка, потом ставка пересматривается и становится базовой, от которой был дисконт.

Плати меньше: как уменьшить ежемесячный платеж по кредиту

Как избежать мошенничества при попытке понизить ставку по ипотеке? Ипотека — часто самый доступный способ получить квартиру мечты здесь и сейчас. Но вместе с долгожданной жилплощадью в жизнь покупателя квартиры приходит обязательство каждый месяц отдавать существенную часть своего дохода банку. Чаще всего речь идет о внушительной сумме — ведь заемщику хочется избавиться от долгового бремени как можно скорее, поэтому он часто делает выбор в пользу меньшего срока и большего платежа. Тем не менее ставку по ипотечному кредиту займу , а значит, и ежемесячный платеж можно уменьшить. Рассказываем, что предпринять, чтобы сэкономить на ипотечных платежах.

На ваши вопросы отвечает эксперт Сбербанка.

Условия кредитования для населения могут ухудшиться. В целом, если не считать продукты со специальными условиями, ставка по системе равна сумме доходности пятилетних ОФЗ и премии в 2,5 п. В эту премию входят различные операционные издержки и стоимость риска — не только кредитного, но и процентного, который берет на себя банковский сектор. Снижение неопределенности относительно будущего уровня коротких ставок и денежно-кредитной политики могло бы заметно снизить уровень ставок по ипотеке.

Как снизить ставку по ипотеке? Программа снижения процентных начислений «Назначь свою ставку» от «Росбанк Дом» — сокращение ежемесячных.

Может ли банк изменить процентную ставку по ипотеке?

Ипотека с господдержкой для семей с детьми Программа, по которой государство берет на себя оплату части процентов по ипотеке. Строительство жилого дома Программа, позволяющая клиентам банка начать строительство собственного дома. Нецелевой кредит под залог недвижимости Программа, позволяющая оформить кредит, без необходимости подтверждать цель займа. Выступает в роли альтернативного варианта для оформления ипотеки без первоначального взноса. Ипотека плюс материнский капитал Оформление кредитного договора с участием материнского капитала в качестве первоначального взноса или дополнительного обеспечения. Военная ипотека Возможность приобрести недвижимость при наличии удостоверения военнослужащего. Реструктуризация кредитов Программа для помощи заемщикам, испытывающим временные финансовые затруднения.

Наверх Может ли банк изменить процентную ставку по ипотеке? Очень часто встречаются ситуации, когда банк в одностороннем порядке пытается повысить процент по ипотечному кредитованию. Данный законодательный акт содержит информацию о том, что изменение процентов возможно только в сторону уменьшения. Несомненно, как и в любой ситуации, здесь тоже есть исключения, которые рассмотрим далее в статье. Когда повышение считается законным? На практике встречаются ситуации, когда банк действительно может повысить ставку по кредиту, в том числе в судебном порядке, по согласованию с клиентом; в случае отказа клиента оплатить страховой взнос, если это предусмотрено кредитным договором. Когда в договоре прямо прописано, что банк может в одностороннем порядке изменить ставку в сторону увеличения или предусмотрена плавающая ставка, которая может меняться ежемесячно, ежеквартально, ежегодно, то заемщик не сможет оспорить подобное действие. В любых других ситуациях у банка нет полномочий изменять процентную ставку. Договор заключается двумя сторонами, и при любых изменениях подписывается дополнительные соглашения.

Так же Сбербанк предъявляет дополнительные требования к снижению финансовой Как снизить процентную ставку по ипотеке.

Все представленные варианты решения проблемы более чем законны, окончательное решение остается за банком, плательщику необходимо только разобраться — выгодно ли будет воспользоваться данным предложением. Рефинансирование ипотечного кредита Большинство кредитов рефинансируется Сбербанком, но это только те займы, которые приобретены у других кредитных организаций. Сбербанк рассматривает рефинансирование собственных кредитов только в случаях: автокредита; в виде исключения — жилищный кредит. Все заявки рассмотрят в индивидуальном режиме. Если вы приобретали жилищный займ в другом банке, и у вас нет задолженностей и просрочек, то рефинансирование весьма выгодное решение для семейного бюджета. Так же Сбербанк соглшается на уступки своим надежным клиентам, и анализирует заявки на рефинансирование собственного жилищного кредита, тем самым вы сможете добиться снижения процентов по действующей ипотеке от Сбербанка в году. Если подойти к вопросу с правильной стороны то, можно существенно снизить сумму ежемесячного платежа, или общий остаток долга. Реструктуризация долга Если вы решились на реструктуризацию долга, стоит хорошо подумать и решить — нужно ли это делать? В случае реструктуризации вы заключаете с банком дополнительное соглашение к действующему договору.

Возможно ли снизить процентную ставку по кредиту? Уменьшение процентной ставки по действующему кредиту в банке, выдавшем кредит, может происходить даже в рамках текущего кредитного договора. Обычно основанием для этого является снижение рисков невозврата выданной ссуды для банка.