Одноклассники Исчезающий процент: как банки хитрят со ставками по депозитам Ставки по депозитам все ниже, и банки все чаще используют хитрости, чтобы привлечь вкладчиков. На что нужно обратить внимание в договоре с банком, чтобы понять, сколько на самом деле принесет ваш вклад? В call-центре банка эту информацию подтвердили и отметили, что срок, на который приостановлено пополнение депозитов, они назвать не могут. Это не первый случай, когда банк в одностороннем порядке меняет условия договора с клиентом. Например, в начале июня года Тинькофф Банк установил запрет на пополнение вкладов по заявленной изначально ставке. РБК собрал четыре самые хитрые уловки банков и попросил юристов объяснить, в каких случаях можно рассчитывать на получение заявленных банком процентов.

Почему банк снижает процент по вкладу

A A A Инфляция бьёт по вкладам Никакая из предлагаемых финскими банками процентных ставок по вкладам не может компенсировать потерь, связанных со стремительным ростом потребительских цен. Экономические реалии в Финляндии и в ЕС диктуют свои условия как банкам, так и их клиентам. Обе стороны переживают ныне довольно сложные времена. Причинами тому служат рост инфляции и последовавшее за этим снижение процентной ставки Европейского центрального банка.

Проведенный в Финляндии анализ положения дел в банковской сфере говорит о том, что инфляция сегодня съедает доходы вкладчиков даже при самом лучшем банковском проценте. Еще год тому назад среднестатистический банк в Финляндии при вкладе размером в 25 тысяч евро и продолжительностью в один год платил вкладчику 1,71 процента. В мае текущего года вкладчик должен довольствоваться ставкой 0,88 процента. В первых числах мая самую высокую ставку — 1,55 процента — предлагал в Хельсинки филиал эстонского банка Bigbank.

Что касается ведущих финских банков, таких как Nordea или OP-Pohjala, то на их счетах вклады могут возрасти лишь в пределах 0,8 процента. Самую низкую процентную ставку — 0,35 процента — предлагает Handelsbank. Никакая из предлагаемых финскими банками процентная ставка по вкладам не может в настоящее время компенсировать потерь, связанных со стремительным ростом потребительских цен.

По апрельским данным, уровень инфляции в стране составил 1,5 процента. Это значит, что для компенсации инфляционных потерь банковский процент по вкладам с учетом банковских издержек должен быть, как минимум, 2,14 процента. Такого предложения вкладчикам, как уже было отмечено, сегодня не может сделать ни один из банков. Снижение процентной ставки Европейского банка привело к падению уровня Европейской межбанковской ставки Euribor, которая является определяющей величиной для банковских процентных ставок по вкладам.

С другой стороны, положение банков усложняется в связи со снижением доходов от кредитов, ставки по которым также снизились. В обстановке конкурентной борьбы за вкладчика банки стремятся, по мере возможности, не допускать чрезмерного снижения ставки по вкладам. Потери компенсируются за счет повышения кредитной маржи, то есть надбавки к кредитной ставке, призванной снизить риск банка при выдаче ссуды.

По мнению банкиров, снижение процентной ставки Европейского центрального банка привело к возникновению весьма уникальной ситуации на рынке банковских услуг Финляндии. Способы лавирования банков в этих условиях во многом зависят от профиля конкретного банка. Специалисты полагают, что для сохранения положительного баланса банки предпочтут сделать упор на жилищные кредиты, нежели на снижение процентов по вкладам.

Процент по вкладам служит лишь одним из рычагов в осуществлении банковского бизнеса. Помимо этого, есть много других способов сохранения равновесия. Экономисты внимательно следят за тем, как влияет снижение процентной ставки Европейского банка на деятельность банков в Финляндии.

Общее мнение таково, что особой потребности в снижении процента по вкладам не существует. Однако, если ставка Европейского банка приблизится к нулю, придется серьезно обдумывать ситуацию.

Как отмечают некоторые аналитики, значение Европейской межбанковской ставки в настоящий момент снизилось до такой степени, что прикосновение с дном уже почти ощутимо.

В настоящее время запас по снижению процентной ставки Центрального банка Европы уже почти исчерпан. Считается, что падение величины ставки остановится на уровне 0,25 процента. Что касается простых вкладчиков, то перед ними теперь стоит дилемма: либо оставить деньги таять на банковских счетах, либо изобретать способы их рационального вложения.

Может ли банк изменять процентную ставку вклада в одностороннем порядке Автор: Ольга Карпова - Обновление: Июль 23, Многих вкладчиков, которые открывают депозит в банке, волнует, может ли банк в одностороннем порядке изменить условия или процентную ставку вклада.

Может ли банк уменьшить процент по вкладу в одностороннем порядке?

Придется еще внимательно изучить условия каждого депозитного продукта, чтобы найти оптимальное соотношение доходности и удобства. Что касается непосредственно частного вкладчика, то для него размер процентной ставки по вкладу зависит от нескольких переменных — суммы, срока, капитализации, возможности частичного снятия средств или пополнения счета и т. Каждый из этих параметров может либо увеличить конечную процентную ставку и доход вкладчика, либо уменьшить ее. При этом, по общему правилу, чем выше процент, тем менее удобным будет вклад для клиента. И наоборот, чем больше возможностей по оперированию своими средствами предоставляется клиенту, тем меньший доход в итоге принесет вклад.

Законы ПРОЦЕНТообразования

Банки самостоятельно определяют условия заключения сделок с клиентами и устанавливают уровень процентных ставок по банковским вкладам депозитам , исходя из уровня ставки рефинансирования Национального банка , состояния денежного рынка, собственной депозитной политики и необходимости обеспечения доступности кредитов. По отдельным видам банковских вкладов депозитов размер процентных ставок определяется сроком вклада депозита , суммой, частотой выплаты дохода, объемом и характером сопутствующих услуг, наконец, зависит от соблюдения клиентом условий договора. Национальный банк, не вмешиваясь в договорные отношения банков и их клиентов, является регулятором денежно-кредитного рынка и использует различные методы, чтобы обеспечить защиту сохранности рублевых сбережений от инфляции. Согласно статье Банковского кодекса Республики Беларусь вкладополучатель выплачивает вкладчику проценты по вкладу депозиту в размере, определяемом договором банковского вклада депозита. Размер процентов по вкладу депозиту может определяться: в абсолютном числовом выражении фиксированная годовая процентная ставка ; исходя из расчетной величины, привязанной к базовому показателю, в порядке, согласованном сторонами при заключении договора банковского вклада депозита переменная годовая процентная ставка. Вкладополучатель не вправе в одностороннем порядке уменьшить размер процентов по вкладу депозиту.

Может ли банк самостоятельно снизить процент по вкладу клиента?

Выдана ФСФР. Без ограничения срока действия. Может ли банк уменьшить процент по вкладу в одностороннем порядке? В ходе снижения Центробанком базовой процентной ставки коммерческие банки периодически снижают проценты по вкладам населения. Но как быть с уже заключенными договорами банковского вклада, может ли по ним банк снизить процент в одностороннем порядке? Ответ на этот вопрос содержится в Гражданском кодексе РФ статья "Проценты на вклад". И ответ зависит от вида банковского вклада: либо это вклад "до востребования", либо вклад, заключенный на определенный срок.

Полезное видео:

Об изменении процентных ставок по банковским вкладам (депозитам)

На что могут надеяться вкладчики? Курс на снижение Решение Сбербанка резко сократить процентные ставки по рублевым и валютным депозитам можно воспринимать как четкий сигнал для вкладчиков: время доходных вкладов точно прошло. Такой шаг кредитная организация, в частности, объяснила снижением ключевой ставки ЦБ.

Игра на повышение

Банк выплачивает вкладчику проценты на сумму вклада в размере, определяемом договором банковского вклада. При отсутствии в договоре условия о размере выплачиваемых процентов банк обязан выплачивать проценты в размере, определяемом в соответствии с пунктом 1 статьи настоящего Кодекса. Если иное не предусмотрено договором банковского вклада, банк вправе изменять размер процентов, выплачиваемых на вклады до востребования. В случае уменьшения банком размера процентов новый размер процентов применяется к вкладам, внесенным до сообщения вкладчикам об уменьшении процентов, по истечении месяца с момента соответствующего сообщения, если иное не предусмотрено договором. Определенный договором банковского вклада размер процентов на вклад, внесенный гражданином на условиях его выдачи по истечении определенного срока либо по наступлении предусмотренных договором обстоятельств, не может быть односторонне уменьшен банком, если иное не предусмотрено законом. По договору такого банковского вклада, заключенному банком с юридическим лицом, размер процентов не может быть односторонне изменен, если иное не предусмотрено законом или договором. По договору банковского вклада, внесение вклада по которому удостоверено сберегательным или депозитным сертификатом, размер процентов не может быть изменен в одностороннем порядке. Федерального закона от

Вклады: ждать ли нового ставкопада

Традиционно банкиры и аналитики объясняют снижение ставок рублевых вкладов динамикой ключевой ставки ЦБ. В середине июня ЦБ вернулся к снижению ключевой ставки впервые с марта г. По словам гендиректора Frank RG Юрия Грибанова, в целом ликвидность на банковском рынке сейчас в избытке. Тем не менее, мы будем внимательно следить за ситуацией на рынке и, в случае необходимости, корректировать свое предложение. Сергей Хотимский, первый зампред правления Совкомбанка: - Динамика инфляции и рыночных ставок неизбежно приводит к снижению ставок по вкладам. Наш банк в этом процессе старается держать ставки несколько выше крупнейших конкурентов, но все же снижение ставок в июле запланировано. Алексей Ермаков, директор по некредитным продуктам розничного бизнеса Альфа-банка: - Рынок ставок по накопительным продуктам сейчас очень динамичен, и мы стараемся реагировать на изменения рынка.

Как изменение ключевой ставки ЦБ влияет на сбережения населения

A A A Инфляция бьёт по вкладам Никакая из предлагаемых финскими банками процентных ставок по вкладам не может компенсировать потерь, связанных со стремительным ростом потребительских цен. Экономические реалии в Финляндии и в ЕС диктуют свои условия как банкам, так и их клиентам. Обе стороны переживают ныне довольно сложные времена.

Максимальная ставка розничного вклада в рублях в госбанке за неделю упала для массового сегмента снижены на 0,45–0,55 процентного пункта ( п. п.) . Снижение ставок Сбербанком может привести к дальнейшему ряд крупных банков начали понижать ставки на 0,15–0,25 п. п. уже в.

Банк «Российский капитал» предлагает клиентам снизить ставку по кредиту

Исмаилов Исмаил Как изменение ключевой ставки ЦБ влияет на сбережения населения Ситуация на рынке может вынудить Банк России поднять ключевую ставку. После этого банки вправе пересчитать проценты по вкладам и кредитам? Что такое ключевая ставка? Ключевая ставка — основной инструмент воздействия Центрального банка РФ на денежно-кредитные отношения в государстве. Это минимальная ставка, по которой Банк России предоставляет кредиты рефинансирование кредитным организациям. Ее повышение или понижение ведет, соответственно, к росту или снижению процентов по кредитам, которые кредитные организации предоставляют гражданам и организациям. Ключевая ставка как процентная ставка появилась в России в г. Она используется также во многих зарубежных государствах. Ключевая ставка и ставка рефинансирования: в чем отличия и сходства?

Будут ли банки снижать ставки вкладов вслед за Сбербанком

Открыть вклад О том, чтобы жить на банковские проценты по вкладам, мечтают многие. Однако, если рассмотреть реальные предложения банков, подобная возможность начинает представляться весьма сомнительной. Зачастую банковский вклад, размещенный на несколько лет, не дает даже сколько-нибудь ощутимого дохода.